Geldanlage und Versicherung sind nach Ansicht vieler Studenten Themen, mit denen sie sich frühestens beim Berufsstart auseinandersetzen müssen. Weit gefehlt: Mit Finanzthemen sollte man sich schon zu Uni-Zeiten auseinandersetzen, und es ist empfehlenswert, dabei frühzeitig einen kompetenten Berater an der Seite zu haben.

Das zeigt eine aktuelle Zahl aus Hamburg: Nach Schätzungen der dortigen Verbraucherzentrale ist jeder dritte Student in der Hansestadt überschuldet.

Wenn bei den meisten Studenten auch kein Geld zum Sparen übrig bleibt: Zur absoluten Pflicht sollte die Beschäftigung mit dem Thema Versicherung dennoch gehören.

Im Vergleich zu Berufstätigen braucht man während der Ausbildung nur eine begrenzte Anzahl an Versicherungen. Zwingend sind dabei eine Krankenversicherung und eine private Haftpflichtversicherung.

Darüber hinaus gibt es noch weitere Versicherungen, die je nach Lebenslage sinnvoll sein können. Dazu gehören die Kfz-Versicherung, eine Hausratsversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

Eine Kranken- und Pflegeversicherung - egal ob gesetzlich oder privat – ist für junge Menschen die zwingende Voraussetzung, um sich an einer Hochschule einschreiben zu können.

Viele denken darüber allerdings nicht weiter nach, weil Sie in der Regel über ihre Eltern krankenversichert sind. Bei gesetzlich Versicherten sind Kinder bis zum 25. Geburtstag sogar beitragsfrei mitversichert. Das gilt unabhängig davon, ob sich der Wohnort durch die Studiumswahl ändert.

Sollte eines Ihrer Elternteile privat krankenversichert sein, sind Sie aller Wahrscheinlichkeit ebenfalls privat versichert. Falls Sie das wünschen, können Sie das auch als Student bleiben.

Dafür müssen Sie sich aber zu Beginn des Studiums bei einer gesetzlichen Kasse von der Versicherungspflicht befreien lassen. Außerdem müssen Sie während des ganzen Studiums privat versichert bleiben.

Vergessen Sie auch nicht: Private Krankenversicherungen sind für junge Menschen meist deutlich günstiger als gesetzliche Versicherungen – und das bei häufig deutlich besseren Leistungen. Im Alter steigt die Beitragslast bei vielen Anbietern allerdings stark an.

Und: Sollten Sie später einmal Kinder haben wollen – sie sind in der gesetzlichen Krankenkasse mitversichert, sofern beide Elternteile dort Mitglied sind. Anderenfalls müssen Sie für jedes Ihrer Kinder monatliche Beiträge an eine private Krankenversicherung bezahlen.

Sie sollten also vor Ihrem endgültigen Einstieg ins Berufsleben und dem Beginn Ihrer Sozialversicherungspflicht sehr genau überlegen, ob Sie sich gesetzlich oder privat versichern wollen.

Eine andere Möglichkeit für Studenten: Sie werden mit Studienbeginn Mitglied in der gesetzlichen studentischen Kranken- und Pflegeversicherung. Sie bietet die Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen, ist aber deutlich günstiger.

Für die studentische Krankenversicherung gibt es eine Höchstdauer von 14 Fachsemestern und eine Altersgrenze von 30 Jahren. Sie können diese Höchstdauer unter bestimmten Voraussetzungen allerdings verlängern, beispielsweise bei Geburt und Betreuung eines Kindes, Behinderung, einem Studium über den zweiten Bildungsweg, im Fall einer längeren Erkrankung, Arbeit in Hochschulgremien etc. Fragen Sie einen Berater, er kann Ihnen helfen.

Wer neben dem Studium arbeiten möchte, muss mit Blick auf die Krankenversicherung Einkommensobergrenzen beachten. Die kostenlose gesetzliche Familienversicherung bleibt nur dann gültig, wenn das monatliche Einkommen nicht 365 Euro (bzw. 400 Euro bei einem Minijob) übersteigt. Wer darüber liegt, wird sozialversicherungspflichtig.

Wer sich als Bafög-Empfänger selbst krankenversichern muss, kann beim Bafög-Amt einen Zuschuss beantragen.

Anders als die Kranken- und Pflegeversicherung ist die private Haftpflichtversicherung für Studenten nicht gesetzlich vorgeschrieben.

Eine Haftpflichtversicherung ist aber für Studenten trotzdem unerlässlich: die Versicherung springt finanziell ein, wenn man anderen Schaden zufügt, bspw. wenn man als Fahrradfahrer einen Verkehrsunfall verursacht oder aus Versehen ein Glas Rotwein über ein Sofa schüttet und teure Kosten für die Reinigung fällig werden.

Auch bei einer Haftpflichtversicherung kann man in der Regel bei seinen Eltern bis zum Ende der ersten Ausbildung mitversichert bleiben.

Obwohl Studenten in den seltensten Fällen schon voll berufstätig sind, kann für sie der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll sein.

Oft bieten Versicherungen zunächst nur einen Schutz gegen Erwerbsunfähigkeit, also für den Fall, dass Sie schon als Student gar nicht mehr arbeiten können. Der Erwerbsunfähigkeitsschutz wird dann zum Ende des Studiums in einen Berufsunfähigkeitsschutz umgewandelt.

Viel wichtiger aber ist: Wenn man bereits als Student eine solche Versicherung abschließt, profitiert man von günstigen Beiträgen. Denn je jünger man bei Vertragsabschluss ist und bei je besserer Gesundheit, desto niedriger sind die Kosten.

Dennoch sind normale Berufsunfähigkeitsversicherungen auch für junge Menschen schon recht teuer. Fragen Sie deshalb nach einer „Starterpolice“. Gemeint ist damit, dass die Beiträge anfangs außergewöhnlich niedrig sind und dann später ansteigen, anstatt über die gesamte Laufzeit gleichzubleiben.

Die meisten Starterpolicen enden nach einigen Jahren, spätestens wenn der Kunde 35 Jahre alt ist. Dann erfolgt der Wechsel in den Normaltarif automatisch.

Fragen Sie aber unbedingt einen Berater nach attraktiven Angeboten. Steigen die Beiträge später stark an, kann es eine böse Überraschung geben. Deshalb ist es wichtig, vor ab zu klären, wann und wie der Wechsel in den Normaltarif stattfindet.

Auch die Kosten einer Kfz-Versicherung drohen die meisten Budgets von Studenten zu sprengen. Hier gilt: Vergleichen lohnt sich.

Meist ist es am günstigsten, das Auto, Motorrad oder Moped bei der Kfz-Versicherung der Eltern zu versichern. Fragen Sie Ihre Eltern, bei welcher Versicherung sie eine Police haben und erkundigen Sie sich bei einem Berater nach entsprechenden Möglichkeiten, dort mitversichert zu werden.

Denken Sie daran, auch wenn Sie schon jetzt ein Auto- oder Motorradliebhaber sind: Je günstiger und geringer motorisiert das Fahrzeug ist, desto niedriger sind auch die Kosten für die Versicherung.

Die Hausratversicherung übernimmt bis zur Versicherungssumme Schäden, die beispielsweise durch Feuer, Überschwemmungen bzw. Rohrbrüche oder auch durch Einbruch und Diebstahl entstehen.

Diese Versicherung ist nur dann sinnvoll, wenn man als Student eine eigene Wohnung bezieht, in der hochwertige Möbel oder elektrische Geräte stehen. Solange der Lebensmittelpunkt noch bei den Eltern liegt oder man nur eine WG bezieht, bleibt man am Besten bei der Hausratversicherung der Eltern mitversichert.