Der Berater nimmt sich für Sie ausreichend Zeit. Er setzt Sie nicht unter Druck. Er akzeptiert nicht nur, dass Sie über eine Anlageentscheidung noch einmal schlafen möchten, er fordert Sie sogar dazu auf.

Der Berater beantwortet alle Ihre Fragen so genau wie möglich und reagiert auf Nachfragen weder genervt noch ungeduldig.

Er berücksichtigt Ihre finanziellen Wünsche, Ziele und Sorgen und erläutert Ihnen, wie er diesen mit seinen Empfehlungen gerecht werden kann. Sollte er eine Frage nicht sofort beantworten können, holt er dies so rasch wie möglich nach – am besten schriftlich per Email oder per Post.

Der Berater erklärt Ihnen, auf welcher rechtlichen Basis er arbeitet und welche Verantwortung er für seine Beratungsleistung übernimmt. Er ist beispielsweise verpflichtet, Sie über Chancen und Risiken eines Finanzprodukts aufzuklären.

Tut er das nicht, haftet er für mögliche Verluste mit. Allerdings müssen Sie klar beweisen können, dass eine Aufklärung nicht erfolgt ist – und das ist im Fall der Fälle nicht einfach.

Gleichzeitig können Sie einen Berater natürlich nicht für alle Verluste verantwortlich machen. Sie sind sogar verpflichtet, sich bei ihm im Beratungsgespräch detailliert nach Risiken einer Geldanlage bzw. eines Finanzproduktes zu erkundigen.

Der Berater betrachtet nicht nur einen Teil Ihrer Ersparnisse bzw. Ihres Vermögens, sondern Ihre gesamte finanzielle Situation. Fragen Sie ihn beispielsweise um Rat, wie Sie 10.000 Euro anlegen sollen, erkundigt er sich danach, welche Vermögenswerte Sie möglicherweise darüber hinaus besitzen.

Genauso fragt er nach eventuellen Schulden. Nur so kann er eine seriöse Empfehlung abgeben.

Der Berater fragt detailliert nach Ihrer Risikobereitschaft. Er beurteilt im Lichte Ihrer finanziellen Situation auch, wie viel Risiko Sie aus seiner Sicht eingehen können und warnt Sie im Zweifel vor zu riskanten Anlagen.

Der Berater erklärt Ihnen detailliert, wie Ihr Geld auch in schlimmsten Marktszenarien, wie beispielsweise bei den Börsen-Crashs 2001 und 2008 abgesichert ist. Er sagt Ihnen auch, wie und wo Sie Chancen an den Märkten nutzen können.

Dies erläutert er für Ihr gesamtes Vermögen, aber auch für einzelne Produkte, die er Ihnen empfiehlt. Die letztendliche Entscheidung darüber, wie viel Risiko Sie bei der Geldanlage eingehen wollen, liegt allerdings bei Ihnen.

Es spricht nichts dagegen, wenn ein Anlageberater im Beratungsgespräch Standard-Tools wie zum Beispiel spezielle Software-Anwendungen oder Fragebögen nutzt, um Ihre finanzielle Situation zu erfassen.

Allerdings darf das nur der erste Schritt sein. Ein guter Berater geht anschließend auch auf Ihre individuelle Situation ein und erarbeitet Lösungen, die maßgeschneidert sind auf Sie.

Der Berater erklärt Ihnen vor jeder Anlageentscheidung, wie lange Ihr Geld gebunden ist. Das heißt: Wie schnell und zu welchen Kosten Sie ein Finanzprodukt bei Bedarf wieder verkaufen können. Dabei behält er immer im Blick, wie viel Liquidität (sofort verfügbares Geld) Sie für einen finanziellen Notfall in der Hinterhand haben sollten.

Denken Sie auch daran: Bei einigen Anlagen verpflichten Sie sich, zehn Jahre oder noch länger investiert zu bleiben. Das heißt: Sie kommen an Ihr angelegtes Geld nicht ran. Auch darauf macht Sie ein guter Berater vorher aufmerksam.

Der Berater erläutert Ihnen bei der Auswahl von Finanzprodukten oder Anlagestrategien grundsätzlich mehrere Alternativen.

Denn es gibt nicht den einen Weg zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele. Auch unterscheiden sich Produkte hinsichtlich ihrer Preise und laufenden Kosten.

Der Berater klärt Sie über alle für Sie entstehenden Kosten und über mögliche Interessenkonflikte auf.

Dazu gehört die Information, ob er exklusiv oder hauptsächlich für bestimmte Banken, Versicherungen, Fondsgesellschaften oder andere Finanzdienstleister arbeitet. Das muss nicht unbedingt schlecht sein. Sie sollten es aber wissen.

Der Berater erstellt ein Beratungsprotokoll und überreicht Ihnen zu jedem Finanzprodukt und nach jeder Beratung schriftliche Unterlagen, die er zuvor mit Ihnen detailliert durchgegangen ist.

Er erklärt den Inhalt der Unterlagen so, dass Sie ihn verstehen und fordert Sie von sich aus auf, offene Fragen anzusprechen.

Bei der Finanzberatung geht es nicht nur um Professionalität und Seriosität, sondern auch um Vertrauen. Für eine erfolgreiche Finanzberatung ist es deshalb wichtig, dass Sie sich mit Ihrem Finanzberater auch menschlich gut verstehen.

Deshalb: Hören Sie unbedingt auch auf Ihr „Bauchgefühl“. Wenn Sie sich im Gespräch mit einem Berater nicht wohl fühlen, kann auch keine Vertrauensbasis entstehen. Die aber ist unabdingbar für eine gute, langfristige Anlageberatung.

1. Ist dieses Anlageprodukt bei der Wertpapieraufsicht registriert? Wurde ein von der Bundesagentur für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) genehmigter Wertpapierprospekt zu diesem Wertpapier veröffentlicht?

2. Wie erwirtschaftet diese Geldanlage Gewinn? Zum Beispiel: Erhalte ich Dividenden, Zinsen, Kapitalgewinne oder profitiere ich über eine Wertsteigerung meiner Anteile?

3. Was muss geschehen, damit es zu einer Wertsteigerung der Geldanlage kommt? Zum Beispiel: Müssen die Zinsen steigen? Erhalte ich Sonderausschüttungen?

4. Was kosten mich der Kauf, das Halten und der Verkauf dieser Geldanlage? Zum Beispiel: Kauf- und Verkaufsgebühren, laufende Kosten, anfallende Einkommenssteuer, Kapitalertragssteuern.

5. Kann ich in diese Geldanlage auch zu geringeren Kosten investieren? Gibt es Möglichkeiten, Gebühren ganz zu vermeiden, zum Beispiel, wenn ich die Anlage direkt über den Produktanbieter anstatt über die Bank bzw. den Berater tätige?

6. Wie stark muss meine Geldanlage im Wert mindestens steigen, um die Ausgaben für alle anfallenden Gebühren zu erwirtschaften, sprich: um auf „Plus Minus Null“ zu kommen?

7. Wie liquide ist diese Anlageform? Das heißt: Wie leicht lässt sie sich kurzfristig verkaufen? Gibt es hier irgendwelche Beschränkungen?

8. Welche Risiken sind mit dieser Geldanlage verbunden? Wie viel Geld verliere ich im schlimmsten Fall, etwa bei einem Börsen-Crash? Was passiert zum Beispiel, wenn sich die Zinssätze stark verändern, wenn die Wirtschaft in eine Rezession rutscht, wenn sich der Wettbewerb verändert oder Aktienwerte an den Börsen stark schwanken?

9. Wie lange existiert der Anbieter des Anlageproduktes schon? Welche Qualifikationen und Erfahrungen können der Vermögensverwalter und der Anlageberater vorweisen? Gibt es zu dem Anlageprodukt und dem Anlageberater Vergleichstests?

10. Erwirtschaftet der Anbieter des Anlageproduktes Gewinn? Wie erfolgreich war er im Vergleich zu Wettbewerbern in der Vergangenheit?