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Sie haben einen Finanzberater oder Vermittler, den Sie für kompetent und vertrauenswürdig halten oder Sie haben einen ins Auge gefasst. Wie können Sie herausfinden, ob der Berater hält, was er verspricht und ob er wirklich zu Ihnen passt? WhoFinance gibt Ihnen eine Checkliste an die Hand, wie Sie Ihrem Berater oder Ihrer Beraterin auf den Zahn fühlen.

1. Der erste Eindruck ist der Wichtigste – aber bleiben Sie dran

Ob Sie am Anfang einer Beziehung zu Ihrem Berater sind oder ob Sie sich schon länger kennen, eine Frage bleibt: Wie professionell und vertrauenswürdig arbeitet der Finanzberater, Anlageberater oder Vermittler. Von seinem Wissen und Können sowie seiner Integrität hängt schließlich Ihre finanzielle Zukunft nicht unwesentlich ab. Achten Sie auf die Qualifikation des Finanzberaters und und holen Sie unbedingt auch Informationen von Dritten.

Zur Liste der WhoFinance – Top 500 Finanzberater in Deutschland geht es hier

h42. Auf Beraterangaben im Profil achten

Auf WhoFinance finden Sie viele empfohlene Berater und Beraterinnen. Rufen Sie die Beraterprofile auf und sehen sich die Informationen zum beruflichen Werdegang, zu den Ausbildungsstationen und zu  besonderen Qualifikationsschwerpunkten an, wie Geldanlage, Altersvorsorge, Versicherung, Finanzierung.

3. Kundenbewertungen sind eine besonders wertvolle Hilfe

Nützliche Hinweise geben Ihnen auch tausende von Erfahrungsberichten, in denen Kunden auf der WhoFinance-Plattform oft ausführlich ihre Eindrücke und Erlebnisse mit Beratern und Beraterinnen beschreiben. Ähnlich wie bei der Hotel- oder Arztsuche helfen Ihnen diese Beschreibungen aus dem täglichen Erleben von Beraterkunden, sich Eindruck zu verschaffen, um wen es sich bei dem ins Auge gefassten Berater oder der Beraterin handelt oder ob es im Laufe der Zusammenarbeit  zu auffälligen Entwicklungen kommt.

Achten Sie darauf, dass Sie einen für Ihre Bedürfnisse passenden Experten vor sich haben. Ein guter Anlageberater muss nicht automatisch ein idealer Partner für den Abschluss einer komplexen Versicherung sein – und umgekehrt.

4. Stellen Sie dem Finanzberater oder Vermittler grundsätzliche Fragen

So wie der Berater Ihnen detaillierte Fragen zu Ihrer jetzigen und zukünftigen finanziellen Situation stellen muss, sollten auch Sie ihm Berater grundsätzliche Fragen stellen. Dazu gehören:

Was sind Ihre Qualifikationsnachweise?

Warum haben Sie sich für diesen Beruf entschieden?

Wie lange sind Sie schon als Finanzberater, Anlageberater oder Vermittler tätig?

Haben Sie bereits Kunden betreut, die in einer ähnlichen finanziellen Lage waren wie ich? Was haben Sie ihnen empfohlen?

Welche Erfahrungen machen Sie bei anderen Kunden mit vergleichbarer Situation?

Darüber hinaus gibt es eine Fülle weiterer Fragen, die Sie Ihrem Berater stellen können. Hier finden Sie einen Beitrag „Die zehn wichtigsten Fragen an Ihren Finanzberater“.

5. Ihr Finanzberater muss auch menschlich zu Ihnen passen

Nicht zuletzt: Bei der Finanzberatung geht es nicht nur um Professionalität und Seriosität, sondern auch um Vertrauen und damit um Gefühle. Für eine erfolgreiche Beratung in Geldangelegenheiten ist es deshalb wichtig, dass Sie sich mit Ihrem Finanzberater auch menschlich gut verstehen. Überlegen Sie es sich lieber zweimal, ob Sie dauerhaft mit einem Berater oder Vermittler zusammen arbeiten wollen, bei dem Ihr Bauchgefühl nicht so richtig mitspielt.

6. Überprüfen Sie die Beratungskompetenz in der Praxis – wer fragt, der führt

Erklären Sie, wie Ihre finanzielle Situation und ob sich in letzter Zeit etwas geändert hat. Klären Sie explizit, welche Art von Beratung Sie sich wünschen. Der Berater sollte Ihre Ziele, Risikoeinstellung, bisherigen Geldanlagen, Erfahrungen und Ihren Anlagehorizont abfragen und dokumentieren.

Achten Sie während des Gesprächs darauf, ob Ihr Berater Ihnen aufmerksam zuhört und auf Ihre Fragen konkret eingeht. Sogenannte dumme Fragen kann es nicht geben, wenn es um Ihr sauer verdientes Geld geht. Bleiben Sie hartnäckig, selbst wenn Ihr Berater schon einen leicht genervten Eindruck machen sollte. Sie als Kunde sind der Chef im Ring, Ihre Devise muss sein: Wer fragt, der führt.

7. Lassen Sie sich von Ihrem Finanzberater nicht drängen

Versuchen Sie, früh heraus zu bekommen, ob der Berater oder Vermittler nur auf eines aus ist: ein Produkt zu verkaufen. Lassen Sie sich auf keinen Fall zu schnellen Vertragsabschlüssen drängen. Kommunizieren Sie vielmehr offen, dass Sie den ersten Termin nutzen möchten, um sich einen ersten Eindruck zu verschaffen.

Sagen Sie Ihrem Berater oder Ihrer Beraterin, dass Sie das, was Sie im Beratungsgespräch gemeinsam erarbeiten, am Abend mit Ihrer Familie abstimmen wollen. Das können Sie aber nur, wenn Sie den Vorschlag wirklich verstanden haben.

Lassen Sie sich Informationen zu Geldanlagen oder Versicherungen geben, aber achten Sie streng darauf, dass Sie nicht mit Packen an Hochglanzbroschüren nach Hause geschickt werden. Die nützen Ihnen in aller Regel gar nichts.

Hören Sie bei der abschließenden Entscheidung auf Kopf und Bauch. Lassen Sie sich keinesfalls in die Falle „Gier frisst Hirn“ locken. Erfahrene Berater und Vermittler wissen, wie man eine Wohlfühlatmosphäre produziert. Das Wichtigste ist deshalb das Konzept, das der Berater für Sie entwickelt hat: es muss ganz einfach zu verstehen und absolut plausibel sein.

8. Das müssen Sie tun, wenn Sie mit einem Berater gemeinsame Sache machen

Haben Sie ein gutes Gefühl, mit einem Berater eine für Sie wichtige Sache gemeinsam durchzuziehen, gibt es eine Regel: Holen Sie immer von einem Experten eine zweite Meinung ein, bevor Sie endgültig grünes Licht geben.

Die Abstimmung im Familienkreis oder mit anderen engen Vertrauten ist gut und nützlich. Bei finanziellen Entscheidungen, die für Sie nicht Tagesroutine sind, sollten Sie immer ein Zweitangebot erholen. Dafür müssen Sie nicht unbedingt in eine Bankfiliale gehen. Auf Plattformen wie WhoFinance können Sie von Zuhause aus jederzeit kostenlos und unverbindlich von einem der gelisteten Berater  ein individuelles Angebot anfordern.

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Falls Sie neu mit einem Berater zusammen arbeiten, sollten Sie sich auf ein paar Spielregeln einigen. Dazu sollten Sie für sich selbst folgende Fragen beantworten.

Halten Sie mit Ihrem Finanzberater regelmäßigen Kontakt

Wie oft möchten Sie mit Ihrem Finanzberater Rücksprache halten?

Wie möchten Sie mit Ihrem Finanzberater in Kontakt stehen (telefonisch, per E-Mail oder über regelmäßige persönliche Treffen)?

Inwieweit möchten Sie von Ihrem Finanzberater in Entscheidungsprozesse miteinbezogen werden?

Wichtig ist: Mit Ihrem wichtigsten Berater sollten Sie zumindest einmal im Jahr ein Grundsatzgespräch führen. Dabei sollten Sie gemeinsam abgleichen, was im grünen, gelben oder roten Bereich ist und ggf. Anpassungen aufgleisen.

Im Falle größerer Veränderungen in Ihrem Leben (Eheschließung, Familienplanung, Erbschaft, Scheidung) oder bei starken Schwankungen an der Börse sollten Sie ebenfalls Kontakt mit ihm aufnehmen.

Sie brauchen Hilfe bei der Geldanlage, bei Versicherungen oder bei der Altersvorsorge und brauchen einen kompetenten Finanzberater? Bei WhoFinance finden Sie eine Vielzahl von Anlageberatern in ganz Deutschland, die bereits von anderen Kunden bewertet worden sind. Suchen Sie auf WhoFinance nach einem Berater in Ihrer Nähe.

Tags: Beratung, Finanzberater, Finanzberatung