18.08.2022
Baufinanzierung: Neubau, Nachfinanzierung und Immobilienerwerb
Anschlussfinanzierung: Wie sichert man sich günstige Zinsen?
Michael Braun aus Goergeshausen von der BKM ist Experte für Anschlussfinanzierung und spricht im Interview über die Besonderheiten.
Das Thema Anschlussfinanzierung betrifft viele Menschen, die eine Baufinanzierung abgeschlossen haben und in den nächsten Jahren die Anschlussfinanzierung angehen müssen. Sie machen sich Gedanken um die Entwicklung der Bauzinsen. Michael Braun aus Görgeshausen ist von der Bausparkasse Mainz (BKM) und beschreibt, wie man sich günstige Zinsen für eine Anschlussfinanzierung sichern kann.
Was ist bei einer Anschlussfinanzierung zu beachten?
Es gibt grundsätzlich drei Themen, die bei einer Anschlussfinanzierung berücksichtigt werden müssen: Sonderkündigung, Forward Darlehen und Bausparvertrag.
Welchen Nutzen hat das Sonderkündigungsrecht bei einer Anschlussfinanzierung?
Befindet der Kunde sich noch in einer Zinsbindung und gibt es eine Möglichkeit aus einer Zinsbindung auszusteigen? Dafür gibt es die Sonderkündigung nach Paragraph 489 BGB, in dem der Kunde nach Ablauf von zehn Jahren aus einer laufenden Zinsbindung aussteigen kann.
Welchen Nutzen hat das Forward Darlehen bei einer Anschlussfinanzierung?
Das nächste Thema ist das Forward-Darlehen. Der Kunde vereinbart für die Finanzierung zum Zinsbindungsende eine neue Kondition mit einer Bank seiner Wahl. Oftmals wird man von der eigenen Bank oder von Beratern abgeschreckt, mit dem Einwand, dass dort enorme Kosten mit einem Anbieterwechsel entstehen. Diese Kosten sind in der Regel marginal. Dort fallen maximal die Kosten für eine Grundschuldabtretung an. Und diese Kosten kann man sehr genau bestimmen über den Notar und den Grundbuchkostenrechner.
Welchen Nutzen hat der Bausparvertrag bei einer Anschlussfinanzierung?
Die dritte Möglichkeit neben dem Sonderkündigungsrecht und Forward-Darlehen für zusätzlichen Finanzierungsbedarf in der Zukunft ist der Bausparvertrag. Der Kunde kann sich die niedrigen Zinsen über einen Bausparvertrag sichern.
Welche Unterlagen sind für ein Erstgespräch notwendig?
Der Kunde bekommt vor dem Beratungsgespräch eine Liste mit den Unterlagen, die er bereithalten soll. Dazu zählen der ursprüngliche Darlehensvertrag, die beiden letzten Jahreskontoauszüge und vereinzelt die Renteninformation. Danach werden die monatliche Belastung und die Einnahmen- und Ausgabensituation betrachtet.
