21.07.2022
Baufinanzierung: Welche praktischen Tipps sind hilfreich?
Anschlussfinanzierung: Warum ist sie so wichtig?
Martin Axmann ist selbstständiger Finanzberater der Deutschen Bank und erklärt im Interview das Thema Anschlussfinanzierung.
Steigende Zinsen und Baufinanzierung bzw. eine bevorstehende Anschlussfinanzierung sind ein Thema, das viele Menschen betrifft und möglicherweise im Moment auch ein wenig besorgt. Die Zinsen sind nach oben gegangen, die Inflation lässt vom Gehalt weniger übrig. Dies ist für viele Haushalte in Deutschland der Fall und deswegen spreche ich heute über das
Thema Anschlussfinanzierung bei einer Baufinanzierung mit Herrn Martin Axmann. Er ist selbständiger Finanzberater für die Deutsche Bank aus Düsseldorf.
Warum kann eine Anschlussfinanzierung jetzt wichtig sein?
Mustafa Behan: Wie stelle ich mir das vor, wenn ich jetzt sage, ich habe eine Baufinanzierung laufen und in den nächsten Jahren ist eine Anschlussfinanzierung geplant. Ich sehe die Zinsen in eine Richtung gehen: Kann ich jetzt schon was machen? Soll ich lieber warten? Wie verhalten sich jetzt Deine Kunden?
Martin Axmann: Ja, es ist eine ganz neue Situation, das stelle ich jetzt auch in vielen Gesprächen fest. Die Frage ist ja immer: Abwarten oder Handeln? Und ganz wichtig ist im jetzigen Zinsumfeld Handeln! Abwarten kann sehr teuer werden. Wir sehen die steigenden Zinssätze: Seit ungefähr Mitte Dezember letzten Jahres haben wir einen deutlichen Zinsanstieg.
Das hatten wir viele Jahre vorher nicht und alle haben eigentlich schon gedacht, wir bleiben in dem niedrigen Zinsumfeld wie in der Vergangenheit für die nächsten Jahre. Und dann sind glaube ich auch sehr viele sogenannte Experten auf einmal überrascht worden, als die Zinssätze so massiv angezogen sind. Und die ziehen auch weiterhin an.
Jetzt schnell Anschlussfinanzierung sichern?
Das heißt also, weg von der alten Einstellung „ich warte mal ab, wird schon alles gut“. Davon muss man weg. Das heißt also, es geht darum, jetzt schon ins Handeln zu kommen. Da kann ich natürlich zwei Sachen machen, die mir da spontan einfallen und die ich auch mal wieder mit Kunden diskutiere:
Wie funktioniert ein Forward-Darlehen für die Baufinanzierung?
Das eine ist die klassische Absicherung: Heute schon für eine Anschlussfinanzierung in zwei oder drei Jahren ein so genanntes Forward-Darlehen, wie es im Bank -Chinesisch heißt. Das bedeutet nichts anderes, als dass ich mir heute schon den Zins für zwei, drei Jahre sichern kann. Ich habe den dann quasi heute auch schon fixiert, kann also dann auch wieder ruhig schlafen. Ich finde neben einem möglichst günstigen Zins ist natürlich der erholsame und gute Schlaf auch ein Wert.
Hilft ein Bausparvertrag, günstige Zinsen zu sichern?
Auf der anderen Seite kann ich aber auch hingehen und sagen, wenn ich erst in einigen Jahren die Zinsbindung auslaufen habe, dass ich heute einen Bausparvertrag abschließe und mit diesem Bausparvertrag quasi dann hier auch schon einen Zins festschreibe für das spätere Bauspardarlehen. Da gibt es heute noch die 2,35 bei der BHW, das ist ein Zins, der nicht nur im Markt liegt, sondern der günstiger ist als eine Finanzierung, die ich heute neu abschließe. Das heißt also, noch gibt es diese Gelegenheiten und da heißt es einfach zugreifen.
Kann ich heute abschließen und erst morgen zahlen?
Mustafa Behan: Da müssen wir wahrscheinlich sagen, dass wir dieses Interview heute am 29 Juli 2022 aufzeichnen, das ist wahrscheinlich wichtig dafür. Noch eine Frage zum Verständnis bei dem Forward Darlehen: da schließe ich jetzt einen Vertrag, aber zahle noch nicht richtig. Oder zahle ich da schon heute etwas?
Martin Axmann: Nein, Du zahlst heute noch nichts und schließt das Ganze ab. Der Zins, das muss man auch ehrlich sagen, ist etwas teurer als der Zins, den Du normal jetzt abschließen würdest, aber Du hast ihn eben gesichert. Und dann startet die Finanzierung eben, wenn Deine alte Zinsbindung ausläuft, also in zwei, drei, vier, fünf Jahren.
Mustafa Behan: Beim Bausparvertrag habe ich, wie gesagt, günstigere Zinsen, aber dann zahle ich auch schon ab heute was, den bespare ich dann schon gleich los, oder wie ist das?
Martin Axmann: Auch da bist Du völlig frei, das ist ja auch wichtig zu wissen, es gibt keine Verpflichtung zum Sparen. Aber wenn ich natürlich das Bauspardarlehen irgendwann auch haben möchte, dann muss ich in die Zuteilung kommen mit dem Bausparvertrag - und dafür muss ich natürlich Geld einbringen. Da gibt es zwei Möglichkeiten, die gerne genommen werden im Moment: Entweder lege ich ungefähr 20 Prozent der Bausparsumme als Einmalzahlung ein, oder aber ich spare ihn regelmäßig und da gibt es verschiedene Varianten.
Regelsatz sind die vier Promille der Bausparsumme jeden Monat. Es ist aber auch möglich, mit zwei Promille zu starten.
Mustafa Behan: Ok, super - dann sage ich tausend Dank für die Ausführungen Martin, dass Du da ein bisschen Licht ins Dunkel gebracht hast und dieses Thema auch ganz praktisch erklärt hast, so dass man die Möglichkeit hat, jetzt auch schon zu handeln.
Für die Leute, die zuhören und sagen, ja eigentlich wäre jetzt der richtige Zeitpunkt: Martin Axmann berät in Düsseldorf und Umgebung - und über Video in ganz Deutschland. Er ist top-bewertet bei WhoFinance und Sie finden ihn bei WhoFinance mit seinem Profil.
