24.11.2024
Baufinanzierung
Häufige Fragen von Ramy Elsayad
14.11.2024
Baufinanzierung
EZB-Leitzins: Welchen Einfluss hat er auf die Baufinanzierungszinsen?
Der EZB-Leitzins hat keinen unmittelbaren Einfluss auf die Zinsentwicklung der Baufinanzierung, kann aber als indirekter Einflussfaktor gewertet werden. Denn Banken erhöhen oder senken ihre Zinsen, wenn sie erwarten, dass die Europäische Zentralbank (EZB)...
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15.02.2022
Immobilien
Wie wird sich der Immobilienmarkt für Käufer 2022 verändern?
Die Prognose zur Entwicklung der Immobilienpreise zeigt also eher in Richtung aufwärts, wenn auch nicht mehr so stark wie die vergangenen Jahre. Gleichzeitig sind die Bauzinsen auf einem weiterhin niedrigen Niveau. Die niedrigen Zinsen konnten so die...
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10.01.2022
Baufinanzierung
Wie kann man den Wert einer Immobilie steigern?
Steht ein Hausverkauf an oder wollen Sie Ihre Wohnung verkaufen, ist es sinnvoll, Ihre Immobilie im besten Licht zu präsentieren. Mit einer Renovierungs- oder Sanierungsmaßnahme lässt sich der Wert der Immobilie steigern und Sie können so in der Regel...
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22.12.2021
Baufinanzierung
Das können Sie mit einer Baufinanzierung nicht finanzieren
Neue Möbel und eine neue Küche können Sie mit einer Baufinanzierung grundsätzlich nicht finanzieren. Es gilt die Regel, alles was nicht mit dem Anwesen fest verbaut ist, kann auch nicht vom Baukredit abgedeckt werden.
Beim Hausbau kann es allerdings...
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07.12.2021
Baufinanzierung
Warum sind die Zinsen für die Grundschuld höher als der Sollzins?
Das Wichtigste zuerst: Sie zahlen immer nur die Zinsen, die in Ihrem Darlehensvertrag vereinbart wurden, nicht die Grundschuldzinsen.
Im Grundbuch ist die Verzinsung für die Grundschuld vermerkt, die stets höher ausfällt als im Vertrag für Ihre Baufinanzierung...
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02.12.2021
Baufinanzierung
Coronakrise: Was passiert mit der Ratenzahlung bei der Baufinanzierung, wenn ich in Kurzarbeit gehen muss?
Müssen Sie aufgrund des Coronavirus in Kurzarbeit und haben deshalb Gehaltseinbußen, sollten Sie sich zunächst dringend mit uns in Verbindung setzen. Mitunter gibt es die Möglichkeit, dass die Bank Ihnen eine Stundung, eine Tilgungsaussetzung oder ein...
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01.12.2021
Baufinanzierung
Was ist die bereitstellungsfreie Zeit?
Die bereitstellungsfreie Zeit, die eigentlich bereitstellungszinsfreie Zeit heißt, beschreibt den Zeitraum, in dem eine Bank einem Kreditnehmer ein Darlehen zur Verfügung stellt und keine Zinsen für die Bereitstellung verlangt, obwohl der Kreditnehmer...
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29.11.2021
Baufinanzierung
Kann ich eine Baufinanzierung aufstocken?
Eine Baufinanzierung können Sie nicht einfach so aufstocken. Ein Darlehensvertrag gilt nach Ihrer Unterschrift als abgeschlossen und ist verbindlich. Die darin vereinbarten Konditionen gelten lediglich für die bestimmte Darlehenssumme. Zudem erfolgte...
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25.11.2021
Baufinanzierung
Ist eine Kaufabsichtserklärung bindend?
Nein, eine Kaufabsichtserklärung ist nicht bindend und verpflichtet Sie daher nicht zum Hauskauf. Rechtlich bindend ist erst der notariell beglaubigte Kaufvertrag. Eine Kaufabsichtserklärung ist eine Vereinbarung zwischen Käufer, Makler oder dem Verkäufer...
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24.11.2021
Baufinanzierung
Wie wird Eigenleistung angerechnet?
Eigenleistung kann bei der Baufinanzierung als Eigenkapital angerechnet werden. Das bedeutet, dass Sie weniger bares Eigenkapital in Ihre Baufinanzierung einbringen müssen, da bestimmte Arbeiten, die Sie eigenständig am Haus erbringen können – also Eigenleistung...
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23.11.2021
Baufinanzierung
Was ist ein Nachrangdarlehen bzw. eine Nachrangfinanzierung?
Um eine Nachrangfinanzierung, oder auch: ein Nachrangdarlehen, zu erklären, holen wir zunächst etwas weiter aus: Wenn Sie eine Immobilie kaufen möchten, dann gehen Sie in der Regel zu einer Bank und leihen sich Geld im Rahmen einer Baufinanzierung.
Im...
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20.11.2021
Baufinanzierung
Gebäudeversicherung - Kann ich beim Hauskauf die Versicherung wechseln?
Ja. Sie können bei einem Hauskauf die Versicherung wechseln. Sie übernehmen aber zunächst automatisch die bereits bestehende Gebäudeversicherung – siehe auch § 69 im Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Informieren Sie bitte auch die Versicherungsgesellschaft...
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18.11.2021
Baufinanzierung
Was sollte ich bei der Baufinanzierung unbedingt beachten?
Es gibt zwei Dinge, die Sie unbedingt bei einer Baufinanzierung beachten sollten:
1-Sie sollten die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital finanzieren können.
2-Die billigste ist nicht auch die beste Baufinanzierung.
Kaufnebenkosten:
Prinzipiell besagt...
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17.11.2021
Baufinanzierung
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Hauskredit erfüllen?
Um erfolgreich einen Hauskredit zu erhalten, spielen folgende Voraussetzungen eine wichtige Rolle:
1.Eigenkapital
2.Monatliches Nettogehalt
3.Weitere Vermögenswerte (Wertpapiere, Ersparnisse, vorhandene Immobilien)
4.Beschäftigungsverhältnis (unbefristet,...
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16.11.2021
Baufinanzierung
Wie bewerten Banken Immobilien?
Die meisten Banken habe eine Bewertungssoftware, in die Sie zahlreiche Eckdaten der Immobilie und des Grundstücks eingeben. Aus der Eingabe dieser Daten ermittelt die Software den sogenannten Beleihungswert für die zu finanzierende Immobilie. Leider ist...
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15.11.2021
Baufinanzierung
Wie hoch darf die Kreditsumme bzw. der Kaufpreis bei einem Immobilienkauf sein?
Das hängt in erster Linie von Ihrem Nettohaushaltseinkommen und Ihrem vorhandenen Eigenkapital ab. Und natürlich von der Frage, in welcher Höhe Sie eine Baufinanzierung benötigen, um das gewünschte Haus zu erwerben. Aus Ihrem Einkommen lässt sich zuerst...
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13.11.2021
Baufinanzierung
Wieviel Prozent des Einkommens sollte man für die Baufinanzierung ausgeben?
Wir raten dazu, maximal 35 bis 40 Prozent des monatlichen Haushaltsnettoeinkommens für die Tilgung Ihres Hauskredits aufzubringen. Dadurch ist gewährleistet, dass Sie trotz dieser finanziellen Belastung Ihren Lebensunterhalt auch weiterhin bedenkenlos...
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11.11.2021
Baufinanzierung
Baufinanzierung ohne Eigenkapital: Ist das möglich?
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist unter bestimmten Voraussetzungen problemlos möglich. Fest steht aber, dass das Fehlen von eigenen Mitteln das Risiko der gesamten Immobilienfinanzierung erhöht. Zum Thema Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist...
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11.11.2021
Baufinanzierung
Was ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital / Vollfinanzierung?
Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital wird der volle Kaufpreis einer Immobilie über einen Immobilienkredit finanziert. Diese Finanzierung wird oft daher vereinfacht als Vollfinanzierung bezeichnet. Doch tatsächlich wird bei einer Vollfinanzierung...
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11.11.2021
Baufinanzierung
Wann lassen Banken sich auf Finanzierungen ohne Eigenkapital ein?
Aus der Sicht der Banken kommt eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital in folgenden 2 Fällen infrage:
1.Banken lassen sich lieber auf 100-%-Finanzierungen ein, bei denen der Käufer wenigstens die Kaufnebenkosten selbst beisteuert. Denn bei 110-%-Finanzierungen...
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11.11.2021
Baufinanzierung
Warum honorieren Banken Eigenkapital bei der Baufinanzierung?
Durch Eigenkapital wird das Risiko der Bank minimiert, ihr Geld nicht wiederzubekommen. Bringen Sie Eigenkapital in Ihre Finanzierung ein, tilgen Sie Ihr Darlehen nicht nur schneller, die Bank kommt Ihnen auch noch mit niedrigeren Zinsen entgegen. Eine...
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