Ein Ferrari, Lamborghini oder Rolls-Royce ist mehr als nur ein Auto – es ist eine Wertanlage, ein Statussymbol und für viele eine echte Leidenschaft. Doch genau hier beginnt das Problem: Luxusautos zu versichern ist nicht einfach.
Viele Versicherer meiden diese Fahrzeuge, da sie ein hohes Schadensrisiko mit sich bringen. Warum das so ist, welche Voraussetzungen für eine Versicherung nötig sind und worauf Sie achten sollten, erfahren Sie in diesem Artikel.
1. Warum ist es schwer, ein Luxusauto zu versichern?
Für Versicherungsunternehmen stellen hochpreisige Fahrzeuge ein besonderes Risiko dar, insbesondere in der Kaskoversicherung. Gründe dafür sind:
• Hohe Reparaturkosten: Bereits kleinere Lackschäden oder Steinschläge können hohe Kosten verursachen.
• Erhöhte Diebstahlgefahr: Luxusautos sind besonders attraktiv für Diebe und werden überdurchschnittlich oft gestohlen.
• Hohe Leistung und Unfallrisiko: Fahrzeuge mit mehreren hundert PS sind schwerer zu kontrollieren und häufiger in Unfälle verwickelt.
• Wertverlust und teure Ersatzteile: Viele Luxusfahrzeuge haben Spezialanfertigungen, die schwer zu beschaffen und extrem teuer sind.
Aus diesen Gründen gibt es nur wenige Versicherer, die solche Fahrzeuge in der Kaskoversicherung abdecken – und wenn, dann nur unter strengen Bedingungen.
2. Voraussetzungen für die Versicherung eines Luxusautos
Um ein Luxusauto versichern zu können, müssen meist bestimmte Kriterien erfüllt sein. Dazu gehören:
Bestehende Kundenverbindung und guter Kundenwert
• Versicherer bevorzugen Kunden, die bereits mehrere Versicherungen im Unternehmen haben.
• Ein hoher Kundenwert und eine langfristige, schadensfreie Historie können die Annahme erleichtern.
• Einzelne Anfragen ohne bestehende Versicherungsverträge werden oft abgelehnt.
Alter und Fahrpraxis des Fahrers
• Fahrer unter 30 Jahren haben es oft schwer, eine Versicherung für ein Luxusauto zu bekommen.
• Fahranfänger werden in der Regel ausgeschlossen oder müssen mit extrem hohen Prämien rechnen.
Sichere Unterbringung des Fahrzeugs
• Das Fahrzeug muss oft in einer abschließbaren Garage oder Tiefgarage abgestellt werden.
• Manche Versicherer verlangen zusätzliche GPS-Tracker oder Alarmsysteme, um das Diebstahlrisiko zu minimieren.
Begrenzte Kilometerleistung
• Viele Tarife setzen eine jährliche Fahrleistungsbegrenzung (z. B. maximal 10.000 km/Jahr) voraus.
• Wer sein Luxusauto als Alltagsfahrzeug nutzt, zahlt meist deutlich höhere Beiträge.
Hohe Selbstbeteiligungen in der Kaskoversicherung
• Während die Haftpflichtversicherung oft günstiger ist, weil Schäden an Dritten in der Regel nicht außergewöhnlich hoch sind, ist die Kaskoversicherung sehr teuer.
• Selbstbeteiligungen von 5.000 bis 10.000 Euro sind keine Seltenheit.
• Einige Versicherer setzen voraus, dass kleinere Schäden selbst getragen werden, um die Prämien in einem vertretbaren Rahmen zu halten.
3. Was kostet die Versicherung eines Luxusautos?
Die Haftpflichtversicherung für ein Luxusfahrzeug ist oft nicht viel teurer als für ein normales Auto, da die Schadenskosten für Dritte meist nicht außergewöhnlich hoch sind.
Die Kaskoversicherung (Teilkasko und Vollkasko) ist jedoch sehr teuer und abhängig von mehreren Faktoren:
• Fahrzeugmodell und Wert (Ein Ferrari oder Lamborghini ist teurer zu versichern als eine Luxuslimousine von Mercedes oder BMW).
• Fahrerprofil (Alter, Fahrpraxis, Schadenshistorie).
• Unterbringung des Fahrzeugs (Garage, Sicherheitsmaßnahmen).
• Selbstbeteiligung (Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger die Prämie).
Beispiel:
• Haftpflichtversicherung: ab ca. 1.000 – 2.000 Euro pro Jahr.
• Vollkaskoversicherung: oft 5.000 – 15.000 Euro pro Jahr, je nach Modell und Bedingungen.
4. Wie kann ich mein Luxusauto versichern?
Da die Versicherung eines Luxusautos aufwendig ist und spezielle Bedingungen erfüllt sein müssen, bieten wir über Herzenssache Unterstützung an.
Allerdings bitten wir um Verständnis, dass wir diese Leistung nur für bestehende Kunden mit einer umfassenden Kundenverbindung anbieten oder für Personen, die bereit sind, ihre komplette Versicherungsverbindung bei uns zu unterhalten.
Der Grund dafür ist der hohe Aufwand, den eine solche Versicherung mit sich bringt. Nur wenn eine langfristige, vertrauensvolle Geschäftsbeziehung besteht, ist eine Vermittlung sinnvoll.
Wenn Sie ein Luxusauto versichern möchten und bereits ein umfassendes Kundenverhältnis bei uns haben oder Kunde werden möchten, sprechen Sie uns gerne an. Wir prüfen dann, welche Möglichkeiten bestehen.
5. Fazit: Luxusautos zu versichern erfordert Planung und gute Kundenverbindungen
• Nicht jede Versicherung nimmt Luxusautos an.
• Die Haftpflichtversicherung ist oft günstig, die Kaskoversicherung aber extrem teuer.
• Selbstbeteiligungen von bis zu 10.000 Euro sind üblich.
• Versicherer verlangen oft eine bestehende Kundenverbindung und Sicherheitsmaßnahmen.
• Ohne eine gute Schadenshistorie und eine langfristige Kundenbeziehung ist der Abschluss schwer möglich.
Wenn Sie eine hochwertige Fahrzeugversicherung benötigen und bereits eine umfassende Kundenverbindung mit uns pflegen oder bereit sind, diese aufzubauen, sprechen Sie uns gerne an. Wir prüfen, welche Möglichkeiten bestehen.
