Berufsunfähigkeitsversicherung und Grundfähigkeitsversicherung im Vergleich
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und die Grundfähigkeitsversicherung bieten beide Schutz vor den finanziellen Folgen des Verlustes der Arbeitskraft, verfolgen jedoch unterschiedliche Ansätze. Ein detaillierter Blick auf die Unterschiede hilft Ihnen, die richtige Entscheidung für Ihre persönliche Absicherung zu treffen.
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall Ihren Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben können. Dabei wird geprüft, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht weiterführen können.
• Für wen geeignet:
Besonders sinnvoll für Menschen mit einem höheren Einkommen, akademischen Berufen oder spezialisierten Tätigkeiten, bei denen der Verlust der Arbeitskraft erhebliche finanzielle Einbußen bedeutet.
• Was sie bietet:
Sie erhalten eine monatliche Rente, die auf Ihren individuellen Bedarf abgestimmt ist. Dieser Schutz greift sowohl bei körperlichen als auch bei psychischen Erkrankungen, wie z. B. Burnout oder Depressionen.
• Herausforderungen:
Der Abschluss einer BU ist oft mit einer strengen Gesundheitsprüfung verbunden. Vorerkrankungen können die Beiträge erhöhen oder zum Ausschluss bestimmter Leistungen führen. Auch die Beiträge sind in der Regel höher, vor allem für Personen in Berufen mit erhöhtem Risiko, wie Handwerkern oder körperlich aktiven Tätigkeiten.
Grundfähigkeitsversicherung
Die Grundfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie definierte grundlegende Fähigkeiten verlieren, wie z. B. das Sehen, Gehen, Sprechen oder Heben. Sie sichert nicht den Beruf, sondern die Fähigkeit, Ihren Alltag selbstständig zu bewältigen.
• Für wen geeignet:
Besonders attraktiv für Menschen in Berufen mit hohem körperlichen Risiko, wie z. B. Handwerker oder Pflegekräfte, oder für Personen, die aufgrund von Vorerkrankungen keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können.
• Was sie bietet:
Die Beiträge sind oft günstiger als bei einer BU, da der Schutz weniger umfassend ist. Die Gesundheitsprüfung ist einfacher, sodass auch Personen mit Vorerkrankungen Zugang haben.
• Einschränkungen:
Die Versicherung greift nur bei einem klar definierten Verlust von Fähigkeiten. Erkrankungen, die Sie zwar berufsunfähig machen, Ihre Grundfähigkeiten aber nicht einschränken (z. B. Burnout oder Bandscheibenvorfälle), sind nicht abgedeckt.
Wichtige Unterschiede im Überblick
• Leistungsumfang:
Die Berufsunfähigkeitsversicherung deckt den Verlust der Arbeitskraft in Ihrem Beruf ab, unabhängig davon, welche Fähigkeit dafür ursächlich ist. Die Grundfähigkeitsversicherung greift nur bei Verlust bestimmter körperlicher oder geistiger Fähigkeiten.
• Kosten:
Die BU ist in der Regel teurer, da sie einen umfassenderen Schutz bietet. Die Grundfähigkeitsversicherung ist eine erschwinglichere Alternative, besonders für Berufe mit höherem Risiko.
• Gesundheitsprüfung:
Bei der BU kann die Gesundheitsprüfung anspruchsvoller sein und zu Ausschlüssen führen. Die Grundfähigkeitsversicherung hat hier weniger strenge Anforderungen.
Welche Versicherung passt zu mir?
• Wählen Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn:
• Sie in einem akademischen oder spezialisierten Beruf tätig sind.
• Ihre psychische und physische Arbeitsfähigkeit zentral für Ihre Einkommenssicherung ist.
• Sie bereit sind, höhere Beiträge für umfassenden Schutz zu zahlen.
• Wählen Sie die Grundfähigkeitsversicherung, wenn:
• Sie körperlich anspruchsvolle Arbeit leisten.
• Sie bereits Vorerkrankungen haben und Schwierigkeiten hätten, eine BU abzuschließen.
• Sie eine günstigere Absicherung suchen, die trotzdem wichtige Risiken abdeckt.
Beratung ist entscheidend
Die Wahl zwischen einer Berufsunfähigkeits- und einer Grundfähigkeitsversicherung hängt stark von Ihrer individuellen Situation ab. Eine fachmännische Beratung hilft Ihnen dabei:
• Ihre Lebens- und Arbeitssituation genau zu analysieren,
• die richtige Absicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden,
• und langfristig finanziell sicher aufgestellt zu sein.
Kontaktieren Sie uns – wir beraten Sie gerne und finden die beste Lösung für Ihre persönliche Arbeitskraftsicherung.
