1. Ermittlung Ihres monatlichen Budgets:
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Einkommen:
- Berechnen Sie Ihr monatliches Netto-Einkommen. Dies umfasst Ihr Gehalt nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben sowie eventuelle zusätzliche Einkünfte (z.B. Mieteinnahmen).
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Fixe Ausgaben:
- Addieren Sie alle festen monatlichen Ausgaben wie Miete, Strom, Wasser, Telefon, Versicherungen und andere laufende Kosten.
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Variable Ausgaben:
- Berücksichtigen Sie variable Ausgaben wie Lebensmittel, Freizeitaktivitäten und eventuelle unerwartete Kosten.
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Sparrücklagen:
- Berücksichtigen Sie den Betrag, den Sie monatlich für Ersparnisse und Notfallfonds zurücklegen möchten.
2. Berechnung der maximalen Rate:
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Überschuss:
- Subtrahieren Sie Ihre fixen und variablen Ausgaben sowie Ihre Sparrücklagen von Ihrem Netto-Einkommen, um den Betrag zu ermitteln, den Sie für die Baufinanzierung aufwenden können.
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Sicherheitsreserve:
- Es ist ratsam, eine Sicherheitsreserve einzuplanen, um unerwartete Ausgaben abdecken zu können, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten.
3. Berücksichtigung der Kreditkonditionen:
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Zinsen und Laufzeit:
- Die Höhe der monatlichen Rate hängt von den Zinsen und der Laufzeit des Kredits ab. Höhere Zinsen oder kürzere Laufzeiten führen zu höheren monatlichen Raten.
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Tilgungsanteil:
- Die Rate besteht aus Zinsen und Tilgung. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil höher, während der Tilgungsanteil im Lauf der Zeit zunimmt. Stellen Sie sicher, dass Sie eine Rate wählen, die Ihnen langfristig finanziell machbar erscheint.
4. Beispielrechnung:
Nehmen wir an, Ihr monatliches Netto-Einkommen beträgt 3.500 Euro, und Ihre fixen und variablen Ausgaben sowie Ihre Sparrücklagen betragen insgesamt 2.000 Euro. Dies ergibt einen Überschuss von 1.500 Euro. Wenn Sie diesen Überschuss für Ihre Baufinanzierung nutzen möchten, sollten Sie sicherstellen, dass die monatliche Rate (einschließlich Zinsen und Tilgung) in diesem Rahmen liegt, um keine finanziellen Engpässe zu riskieren.
5. Nutzung von Finanzierungsrechnern:
- Online-Rechner:
- Verwenden Sie Baufinanzierungsrechner, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie sich unterschiedliche Kreditsummen, Zinssätze und Laufzeiten auf Ihre monatliche Rate auswirken.
