Der Schutz des Zinseszinses funktionierte zwar früher auch mit Investmentfonds, weil die Fondsmanager deren Kursgewinne ebenfalls nicht versteuern müssen, solange sie diese wieder in Fonds re-investieren.
Im Vergleich zum Investmentdepot sind allerdings sind Zinsen und Dividenden nur im Versicherungs-Mantel steuerfrei, in Fonds dagegen nicht.
Was ist grundsätzlich zu beachten und damit ein weiterer Vorteil einer Anlage im LV-Mantel:
Die im Mantel angefallenen Kapitalerträge sind nach mindestens zwölf Jahren Laufzeit und „bei Ruhestandsnaher Entnahme“ (inzwischen jenseits des 62. Lebensjahres) – steuerbegünstigt. D.h. sie werden nur zur Hälfte mit dem persönlichen Einkommensteuersatz belegt.
Selbst bei Spitzenverdiener liegt damit die Steuerschuld unter den 25 Prozent (plus Soli und Kirchensteuer), die sonst die Abgeltungsteuer seit 2009 jedes Jahr auslöst. Zu beachten sind dennoch die möglichen Kosten solcher Lösungen, während die früher oft fehlende Flexibilität durch moderne Lösungen längst Geschichte ist.
